危険っ‼︎生命保険の損切り/資産運用☆ど素人の超初心者が独学で/資産の見直し②
この記事は「投資」や「資産運用」について、用語も意味も分からなかった超ど素人な超初心者が、納得・安心して長期投資を始められたまでの記録です。
〔結論〕外貨建て貯蓄型保険 解約!
つみたてNISAを利用しての投資デビュー
種銭を作る為に、資産の見直しを行います。
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1弾は預金でした➡預貯金はヤバいっ!/ど素人の超初心者が独学で資産運用を始める?資産の見直し① - おバカな主婦の人生設計
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今回は第2弾「②生命保険」についてデス
☆保険の種類
生命保険は「掛け捨て」に
(多種多様ありますが)ウチでは、医療保険と生命保険を契約していました。
個人事業主の家庭なので「公的保証が乏しいから民間でカバーしよう!」というのが、パートナーの考えです。
- 入院・手術の際のカバー
- 生命保険(外貨建て貯蓄型・終身) ※65歳で払込終了
- 教育資金用(貯蓄型) 第1子分 ※55才で払込終了
- 〃 第2子分 ※55才で払込終了
改めてピックアップしてみてビックリ! 合計 毎月6万以上(汗)
コレでも 結婚の際に、不要な保険を削って見直したつもりデシタ(涙)
しかし!まだまだ削るべき!コチラの本を読んでそう思いました。
山崎元 「マンガでわかるお金の増やし方」
この本との出会いは、あっちゃんの動画です(笑)
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(本についての詳細はコチラから➡)必読!【シンプルで正しいお金の増やし方】山崎元/資産運用の超初心者が種銭作り - おバカな主婦の人生設計
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第4章に書いてありますね!
おバカな私がザックリ要約すると
「生命保険は掛け捨て型にすべし。外貨建て貯蓄型保険は 1番ダメっ!!」
ウチでいえば②③④該当しますねー!!ヤバいですねー!!
早速 解約ーっ!!
と 息巻いて保険屋さんに連絡したのですが、ココで問題発生…
☆生命保険の受け取り方
”もしも”の時配分されない
②③④全て(貯蓄も兼ねてはいますが)大前提として、働き口のパートナーに『もしもの事が起こったら』でした。
「奥さん、生命保険の良い所ご存知ですか?」
「モチロン保険解約して、その分を投資に回して、財産を大きくするのは良い事です。しかしあまり考えたくない事態ですが、『もしも』の時、保有財産は遺産相続という形になります。遺産は適正に《配分》されます」
《配分》…待てよぉ(汗)
ウチね…ちと 家族構成が複雑なのです。
パートナーとの付き合いがワタシより長いFPさん。ウチの複雑な家庭事情を知っていたので、敢えてお話下さったんだと思います。
前妻・前々妻にそれぞれ子がおりまして…前妻・前々妻共に、それぞれ新たなパートナーができて現パートナーの元を去っております…なので、現在育て中は2人の子が居ますが《配分》となると、一気に分母が4倍になります(驚)
均等割ではないのですが、遺産配分についても勉強したので、また いつか記事にして記録を残しておこうと思いますが…
それはマヅイ!
普通に生活する上で増えていった財産があって、ソレを配分するのなら問題はないのです。
しかし、これから節約もしながらお金を〈必要な時(教育資金)の為〉に投資に回すのですから、その必要な資産を配分されてしまったら、子供達があまりに不憫です。
…と悩む様な保有資産はないので、隣で聞いていたパートナーは腹抱えて笑ってましたが…
で!!
生命保険だと「受取人」の資産になるから、配分の対象から外れるらしいのです!
そんな仕組みになっているとは…
上記の理由で③④に手をつけるのはやめました。問題は②です!
☆シミュレーション
「こんなにっ!」という程の大差
②を試算してみましたぁ~!!
※あくまでシミュレーションなので、この通りになるとは限りません
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※全世界株:年率5%で試算しています。「なぜ5%??」と気になる方はコチラから➡全世界株式【長期投資】を武器にして失敗知らず⁈/超初心者ど素人の資産運用の記録 - おバカな主婦の人生設計
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今の契約内容だと、65歳までこの保険を払い続けて、払込終了後、そのまま温存すればする程、解約返戻金額が大きく、お得になります。
[ステップ①]
A:仮に75歳まで温存した場合受け取れる総額、と
B:同じ支払い金額を、全世界株で75歳まで資産運用した場合。※65歳まで積立投資&その後10年は積立てせずに保有したまま運用
なんと!差額は…
6,290,000円!>A
なっ!なっ!なんですとっ!!差額ですよっ!”更にお得な金額”ですよ…
計算方法が間違っているのかと思って、何度もやり直しましたが、やはりこうなります、、、
ほぅ、コレは 山崎元さんの言う通りですなぁ!
《ご自分のシミュレーションを試されたい方は、コチラの下の方にあります ↓ 》
[ステップ②]
今、この保険をやめた時の解約返戻金(戻ってくる金額)と、今まで払込んできた総額の差。要するに、捨てないといけない無駄になってしまう金額。
319,600円!
(><;) 大きいっ!!くーっ!!コレは、捨てたらもったいないっ!
かなり悩みました(汗)
でも 思い切って「もったいない!」という気持ちと決別しました!
貯蓄型→掛け捨てタイプに変更ですっ!!
結論!
おバカ主婦ゼロからの資産運用
〔外貨建て貯蓄型保険 解約!〕
次回は資産の見直し③/小規模企業共済です ➡大丈夫っ⁉︎小規模企業共済ホントに得⁇《資産運用》ど素人の超初心者が独学で始める/資産の見直し③ - おバカな主婦の人生設計
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