専業主婦が老後資金を貯める方法!節約なしで投資元確保!/超初心者の資産運用
この記事は「投資」や「資産運用」について、用語も意味も分からなかった超ど素人な超初心者が、納得・安心して長期投資をはじめられたまでの記録です。
〔結論〕iDeCo(イデコ)もやるっ!
さて、3回に渡って見直した資産。
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1弾:預金
2弾:生命保険
3弾:小規模企業共済
《よろしければコチラ(1弾~)から ↓ 》
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結果やいかに、、、
☆資産見直し結果
節約しなくても種銭は確保できる!
②生命保険「貯蓄→掛け捨て」に変更する事で
な!なんとっ!4分の1になりましたぁ♪
③小規模企業共済も、身の丈に合った額に☆
トータルで 月45,000円ほど浮きました〜っ♪♪
貯蓄予定額を減らしたから決して浮いた訳ではないんですケドね(笑)
コレに①の、預貯金を株資産に少しづつ変えて行くって事で
なんだよぉー!特別切り詰めなくても投資できるんじゃーん!
☆投資計画
NISA以外にもお得な投資アリ
つみたてNISA(ニーサ)の限度額は年間40万です。平均割りで月/33,333円。
45千円浮いたのでヨユーですね(笑)
そして、目論見通り行けば、当初より大きく育つという、何とも夢の様な計画 ♪
と ココでまた…待てよぉ(汗)
見直しで毎月浮いた数字だけで計算しても、NISAを積立後月12,000円は余る…
コレ、きっと私、無駄に浪費しちまうなぁ…それこそ「もったいない」ですよね!
何か良い策はないか、、、
☆イデコ(iDeCo)
【退職所得控除】を上手に利用する
なんか、ずいぶんチョーシこいてマスが(笑)
イデコはNISAと同じく、老後資金の為に政府が推奨している制度です。
数年前から定期的にお知らせの封書が届いていましたが
ワタシには関係ない…とすぐに処分していました…
まさか、自分が手を出すことになるとは…
NISAの【非課税】とは違って、こちらは”小規模企業共済”と同じく
毎年、確定申告の時に【所得控除】が使えるお得な制度です。
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《小規模企業共済については3弾に記載しています→》騙されてるっ⁉︎小規模企業共済ホントに得⁇/資産運用?ど素人の超初心者が独学で始める/資産の見直し③ - おバカな主婦の人生設計 (hatenablog.jp)
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ただし、一括で受け取る場合は『退職所得』として扱われ
所得税を払わないといけないデス。
小規模企業共済の試算の際に
ウチの場合は金額が大きくなりすぎると、逆に無駄になってしまう気がしたので、共済額を減らしたのですが…
この、iDeCo(イデコ)と共済金は、うまく活用すればとーっても"お得"なんだそう!
ポイントは
先にイデコを一括受取して
5年以上経過してから共済金を一括受取する!
なんでも通常『退職所得』は、1度貰って、5年以内にまた受取った時は
「あなた、この前も貰ってますよね?だから2回目の分は1回目より多めに税金払ってもらいますよ」
てな感じで、増税される仕組みなんですと!
んで、更にイデコは特殊で"5年以内"が"14年以内"と、尺が長いらしいんですわっ(怒)
だから、先に退職金etc.『退職所得』になるものを受取ってしまうと、イデコ受取分が増税されるとなっ!!
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《退職所得についての記事も書いています。よかったらご覧になって下さい 》
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なので"先にイデコを一括受取"前提で、試算っ‼︎
☆iDecoシミュレーション
シミュレーションだけで満足するのは危険!
イデコの限度額は、働いている状況etc.によって変わってくるのですが、ウチの場合〈23,000円/月〉です。
そして、積立分は「つみたてNISA」と同じ
【全世界株・インデックス運用・長期投資】
年率5%設定 ※あくまでシミュレーションなので、この通りになるとは限りません
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《「なぜ年率5%設定?」と気になる方はコチラから ↓ 》
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元本割れを防ぐ為に、最低15年は保有しておきたい。
最短15年間・年5%の運用で…
元手資金 414万円/受取金額 約614万円
ほぅ!約200万円の増額っ!!
※ちなみに、イデコは60歳まで何があっても解約できません!
&イデコ運用の手数料が、毎月少し掛かってきます。
※積立て運用のシミュレーションをお試しになりたい方はコチラの記事から → 恐怖っ‼︎素人の投資はギャンブル?つみたてシータさんに学ぶ/超初心者の資産運用 - おバカな主婦の人生設計
いやぁ!ニーサとイデコと、うまくいけば老後は安泰ですなぁ!ハッハッハーッ!…
⇧コレ、危険状態デス!投資最中でもそうらしいのですが、素人がよくハマる泥沼地獄はココから始まる事も多いらしいです…
試算したり、今の株価で利益が大きく出ているからといっても
現金化して実際に手にするまでは、現実ではありませんっ!
あくまで空想の世界にすぎませんっ!
と(汗)…うむうむ、そうだにゃ、冷静にいこう。
さて、頭冷やして考えると、、、
イデコを60歳過ぎた辺りで受取って
5年以上経過した後に小規模企業共済、、、
ハッ!何が何でも、今の本業を70歳辺りまで頑張ってもらわにゃ(>人<;)
さぁて、おバカ主婦の勝手な人生マッピングが始まりました(笑)
《おバカ主婦の末路》となるのか《逆襲劇!》となるのか、今から私も楽しみです♪
結論!
おバカ主婦ゼロからの資産運用
〔iDeCo(イデコ)もやるっ!〕
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