資産運用の超初心者！おバカなNISA(ニーサ)口座変更
ド素人 ゼロから資産運用
さぁて、投資資金も確保の目処がついたし、いよいよ、計画実行です！
まずは、株主優待で利用中の"一般NISA(ニーサ)口座"を"つみたてNISA口座"へ変更！
ん？？んじゃ、今保有してる《イオン株／100株》はどうなるの？？
☆既に株を持ってても変更できる？
"NISA口座"と"つみたてNISA口座"は、同時に持つ事はできません。
しかも、年単位でしか利用できません。その年で、1度でも『利用』していたら、年内で切り替えて『利用』するのは不可能です。
極端な話し、1月に少しでも『利用』してしまうと、例え口座を変更しても、翌年まで『利用』できない様です。
疑問①この『利用』て、どういう意味？
ウチは数年前にイオン株を購入して、毎年配当金を貰ってるけど、コレって『利用』した事になるの？？
◎問い合わせてみました。
楽天「今年に入って、何か購入されましたか？」
私 「いえ、購入は全くしてませんが、以前買ったのを、売らずに持っています。」
楽天「では、つみたてNISAへ切り替え可能です。」
私 「でも、配当金は、毎年2回もらってます。」
楽天「？、、、そうですか。、、、。」
私 「今年は、まだ1回目の配当がないから、間に合うって事ですか？」
楽天「？、、、新たな購入は、されてないんですよね？」
私 「はい。」
楽天「では、大丈夫ですよ。」
私 「？？あ、そうなんですね…」←分かってない(汗)
こんなやりとりを数分繰り返して、やっと意味が分かりました！
配当金は、NISA口座を利用して買った《株》から発生しているモノだから、その《株》から配当が出続けても、口座を利用した事にはならない様です。
私のようなトンチンカンな問いに、楽天の方も、よく丁寧に応え続けて下さいました(＞人＜;) 感謝っ！！
仕組みを理解した上で、もう一度やりとりを見直すと…おバカ丸出し(汗)
☆保有株って売却？
疑問②じゃあ、既に購入済の《株》はどうなる？売却しないといけないの？？
また電話するのは忍びなかったので、調べてみました！
一般NISAの利用可能期間は5年です。コレは、その時に買った《株》に対する有効期間であって、買った後に(例え数日後でも)、利用する証券会社を変えたり口座を変更したとしても、その《株》は【一般NISA口座で購入した《株》】として、売却しない限りは残り続ける様です。
ウチのイオン株の場合も、売却しない限り、数年前に【一般NISA口座で購入した《株》】として残り続け、配当も出続ける。
ただ、5年経過した時点で、一般NISA口座から外されて【特定口座で保有する《株》】に自動変更される
→ソレ以降は、出た配当金に対して課税され、税金を引かれた後の配当金が手元に入ってくる。
なるほど〜！そういう仕組みなんですねっ！では、ウチのイオン株も、あと数年は配当金も非課税で丸々入ってくると☆
やっと、安心して"つみたてNISA口座"へ変更です。
☆変更手続き
※モバイル画面
(PCの場合、配置etc.若干ちがいますが、書いている内容は同じのハズなので、ゆっくり順にすすんだらたどり着けます)
①楽天証券の口座へログイン
②「NISAつみたてNISA」をクリックして自分のNISA口座へ移動
③上の方に並んでる中の「・・・」をクリック
④「NISA、つみたてNISA申込状況」をクリック
⑤コレをクリック
↓↓↓ここは、要注意です！
⑥のボタンを押してしまったら、後戻りできません(＞＜;)
もう一度、よく振り返って、思い残す事はないか、、、問題なければ
⑥コレをクリック
すると、1週間程度で楽天証券から封書が届きます。
えっ！！コレ全部読むの？？な感じでくるんですが、記入は簡単だった気がします。
それを送り返して、ウチの場合はポスト投函から４日目くらいに「変更届けきたよ〜手続きするね〜」みたいなメールがきました。
それから２日後「明日の朝から使えるよ〜」みたいなメールが届いて（週末を挟んだからかもしれません。平日なら翌日かも）、口座変更が完了した様です！
上記の①〜⑤まで進んで「現在の選択」が"つみたてNISA"に変わっていたら、間違いないですね♪
やっと完了したーっ！！
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